終身保険★終身保険 選択のポイント

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★終身保険は、活用方法によっては、お葬式代（つまり、死なないと使えないお金）ではなく、

 

生きているうちに使えるお金として、老後（保険料の払込み終了後）の生活費として

 

払ったなりに役立てることができるのです。

 

 

例えば、３０歳・男性が６０歳までの払込で１０００万円の終身保険に加入する場合、

 

保険料の総額は約６２０万円となり、解約返戻金は６０歳時（保険料払込終了後）では

 

約７４０万円となる商品があるとします。

とすると、この男性は、３０年間保険料を負担することで、保険料の払込みが終わった後、

 

１０００万円の死亡保障を確保できたことになりますね。

 

場合によっては、死ぬ前にその終身保険を解約することで解約返戻金７４０万円

 

（６０歳時で解約の場合）を、老後の生活費として使うことができます。

これが終身保険が、役に立つと考える理由ですが、でも、これだけでは安心してはいけません

 

（このレベルの深みのない話なら、本を買っても、書いてある場合もあるでしょう）。

 

 

皆さんには、漠然と「本当に３０年後に、その通りに役に立つの？」という不安があるはずです。

なぜなら、３０年間、世の中の物価が上昇しないという保証がないからです。

とくに、現在がデフレ局面であり、今後、このまま３０年間デフレが続くということは

 

考えられません。

とすれば、物価が上昇してしまったとき、３０年後の１０００万円の価値、および７４０万円の

 

価値がどうなってしまうのか、加入するときに十分に考えておかないと、物価上昇によって、

 

３０年後に１０００万円あるいは７４０万円を受け取っても、現在の１０００万円分あるいは

 

７４０万円分の買い物ができないということになってしまいます。

これが、いわゆる「保障額の陳腐化」ということなのですが、このことを考えておかないと、

 

長い期間保険料を払った上で老後にこそ役に立つ終身保険も、思ったより役に立たないことに

 

なってしまいかねません。

 

 

では、その陳腐化を防ぐためには、インフレを見越して保障額を加入時に大きくしておく

 

（保険料をたくさん払う）しかないのでしょうか。

でなければ、皆さんが思い浮かべるのは、「変額終身保険」ではないでしょうか？

変額終身保険の場合、死亡保障は運用の巧拙に関わりなく保障されますが、

終身保険の特長である、生きているうちに使えるお金となる「解約返戻金」は

運用の巧拙によって、予想額あるいは払った保険料よりも少なくなってしまう

恐れがあるのです（運用の失敗はすべて、契約者の自己責任であり、

保険会社は責任をとってくれません）。

私は、終身保険で確保すべきお金を、老後の生活費のベース（土台）にしたいのであれば、

まず、解約返戻金が約束している金額より減らないことを重視しなければいけないと

考えています。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（終身保険選択のポイント引用）

★終身保険は、老後（保険料の払込み終了後）の生活費として払ったなりに

役立てることができるということを知っておいてくださいね。^^;

 

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