終身保険 ☆保険を転換するときの注意点
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終身保険ランキングは何位でしたか？
★今まで加入していた保険を下取りしてもらって、新しい保険に加入することを転換といいます。
解約返戻金相当額を新たな保険の保険料に充てるため、
まったく新しく加入するよりは保険料が安く済みますね。^^;
ここで注意すべきことは、転換することで保険の貯蓄性はかなり落ち、
契約年齢も上がることから保険も割だかなものに加入し直す事になりますので。
従って同種の保険に転換することは損することも多いので充分に気をつけましょう。
転換が有効なのは全く別の種類の保険に加入し直す必要がある場合のみになります。
（生命保険選び方ガイド引用）
☆ここで本当にいいたいことは、保険選びや保険見直しに
共通していえますが、安易に考えずに先を見越した行動を
とることが大切だといえるでしょう。
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終身保険 ★よくある「定期付終身保険」の誤解
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★生命保険に加入している方は、まず、ご自身の保険の証書をご覧になってください。
ほとんどの方は「定期保険特約付き終身保険」という保険に加入されていると思います。
みなさんは、この保険が
�＾貔呼韻己歉磴�続く。（保険金額が変わらない。）
�∧欷盈舛呂此爾辰畔僂錣蕕覆ぁ�
というふうに誤解していませんか？
Ａさんの保険の契約内容（３０歳男性の例）
| 保険の種類 | 保険料払込期間 | 保障額 | 月々の保険料 |
| 終身保険 | ６０歳まで | ２００万円 | ３，５３０円 |
| 定期特約 | １０年 | ４，８００万円 | １０，１７６円 |
| 傷害特約 | １０年 | ５００万円 | ２７５円 |
| 疾病・災害入院特約 | １０年 | 日額５，０００円 | ２，０００円 |
| 合 計 | １５，９８１円 |
＜保険内容の解説＞
Ａさんが現在もし病気などでお亡くなりになった時は、
５，０００万円（終身保険＋定期特約）の保険金が受取人に支払われます。
また、交通事故などの不慮の事故でお亡くなりになった時には、
５，５００万円（終身保険＋定期特約＋傷害特約）の保険金が支払われます。
一方、不慮の事故で所定の身体障害状態になった時には、
障害の状態により、３５０万円（２級）〜５０万円（６級）が支払われます。
また、病気・ケガなどで５日以上入院した場合には日額５，０００円が支払われます。
★終身保険ランキング王 きしやんが、この保険を見直した理由が、
これなんですね。
あなたも、保険証書をよく確認しましょう。
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終身保険 ☆高度先進医療とは？
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★特定の大学病院などで研究・開発された難病などの新しい治療法のうち
ある程度新治療法が実績をつみ、治療法として確立したと厚生労働省が
判断すると「高度先進医療」として承認されます。
高度先進医療として認められていない新技術による治療を受ける場合は、
公的医療保険の適用がなく、全額自己負担となります。
高度先進医療に認められると、その高度先進医療にかかる技術料以外の
診察料、検査料、投薬料、入院料などは、公的医療保険の適用となり、
患者の自己負担が軽減されます。
しかし、技術料は患者の全額負担となり、医療機関や治療法によって
かなり高額となる場合があります。
平成17年9月1日現在、厚生大臣、厚生労働大臣から承認されている
高度先進医療は109種類ですが、
医療技術の進歩に伴い、年々数件が新しく加えられます。
一方、一般の医療機関でも行われるようになったものは
高度先進医療の枠から外され、
通常の公的医療保険の対象となりますね。
（保険クリニック引用）
★わたしたちが、入院し医療を受けるときに
このような話をちょくちょく聞きますね。
『医龍』ではありませんが、どんな難病でも
医者と患者が向かい合い、立ち向かっていく
そんな高度医療がどんどん増えていってほしいと
思っています。
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終身保険 ☆失敗しない生命保険の選び方
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★ 『ムダ金節約宣言！失敗しない生命保険の選び方とは？
〜サラリーマン編〜』
あなたはまだムダ金を払い続けるのですか…正直にお話します。
生命保険なんて誰でも簡単に見直すことができるのです。
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終身保険 ☆生命保険の基礎知識
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☆☆生命保険って何？？？
事故や災害から、経済的損失や生活を守ってくれる制度が生命保険です。
将来、万が一のことが起こった時のために、今から少しずつ備えましょう。^^;
生命保険に加入していれば、一家の主が亡くなった場合には、
死亡給付金を受け取ることができます。
その他、生命保険の中でも、医療保険や入院保険に加入しておくことで、
病気や入院に備えることもできるのです。
基本的に生命保険は、主契約と特約の組み合わせで成り立っています。
主契約というのは、定期保険や終身保険など契約の基本になるものです。
特約はオプションとして必要なものだけ主契約に追加していくものです。
ですから、特約を単独契約することはできませんので注意しましょう。
このように生命保険といっても、たくさんの保険会社がさまざまな
保険や特約を販売しています。
加入の際にはしっかり比較、検討をすることが重要です。
このサイトでは生命保険（死亡保障）の基本となる
「定期保険」「終身保険」「養老保険」の３つについてもご紹介しています。
|
●定期保険 |
・掛け捨てです。 |
| ・比較的安い保険料で、安心保障です。 | |
|
・保険期間があります。
| |
| ●終身保険 | ・一生涯保障があります。 |
|
・死亡保障のかわりに、年金や介護保険等に変えられるものもあります。
| |
| ●養老保険 | ・死亡保障と貯蓄性の2つをカバーします。 |
| ・保険期間があります。 | |
| ・期間満了時には、死亡保険金と同額の満期保険金が支払われます。 |
（賢い生命保険の選び方より）
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終身保険 見直し方法
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☆☆解約
ずばり！保険契約を解消することです。
貯蓄性のある保険を解約した場合、解約返戻金を受け取れるますが、
加入後間もないと、ほとんど返ってこないので気をつけましょう。
★★増額・減額
契約の途中で死亡保険金や特約の保障を
増額または減額したりすることです。
増額する場合は、増額分の保険料は
その時点の年齢に応じた額となりますが、
それまでの保障分の保険料は以前のままですので、
解約するよりも最小限の負担で保障を増やせるのです。
減額は保障の一部を減らしたり、特約を解約したりすることです。
☆☆転換
今まで加入していた保険を下取りしてもらい、
新しい保険に加入することです。
解約返戻金相当額を新たな保険の保険料に充てる為、
まっさらな保険に加入するよりは保険料が安く済みます。
但し、転換することで保険の貯蓄性はかなり落ち、
契約年齢も上がることから保険も割高なものに
加入し直す事になりますのでリスクが伴います。
従って同種の保険に転換することは損することも多いのです。
転換が有効なのは全く別の種類の保険に加入し直す
必要がある場合のみになりますので、よ〜く考えましょう。^^;
★★払い済み
保険料の支払いを中止して、その時点の解約返戻金をもとに、
もっと保障の小さい保険に一時払いで加入する方法です。
以前の保険と同種の保険もしくは養老保険に
加入するのが一般的です。
尚、それまでの保険に付けていた特約は一切なくなりますので
注意しましょう。
終身保険ランキング王 きしやんは、１５年間加入してきた
保険を払い済みとして自分が死亡した時の備えとしました。
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終身保険ランキング 生命保険豆知識
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- 生命保険には税金がかかります。
- 以下の例は保険金3000万・年収800万円・生命保険以外の財産が無い場合
- 生命保険の保険料は、保障の期間中同額の全期型と一定期間毎に保険料が上がる更新型があります。
- 契約時に提出する告知書(加入時の自分の健康状態を記入するもの)にウソがある場合、保険金は下りません。(告知義務違反)
- 被保険者の同意が無ければ、たとえ夫婦・親子であっても保険の加入は出来ません。
- 保険料が払えなくなっても、返戻金がある種類の保険であればそれを元にして保障を継続することが出来ます。(保険期間を変えずに保険料を少なくする払済保険、保険金額を変えずに期間を短くする延長定期保険など。但し、付随していた特約は自動的に解約となる。)
- 保険会社が破綻した場合には、その保険は本来なら、無効になります。しかし、契約者への影響が大きいことから、保険会社がお金を出し合い、契約者保護機構というものが作られており、実際には、別の救済保険会社もしくは保険契約者保護機構が保険業務を引き継ぐ事が多い。しかし、バブル崩壊や海外生保の流入により破綻する保険会社が増え、契約者保護機構もそろそろ限界に来ています。
- 保険料金額は、月払いより年払い、年払いよりは一括納金（全期前納）の方が、訪問集金より口座振替の方が若干安くなります。
- 個人で加入するより勤務先の企業などの団体扱いの保険があれば、後者の方が保険料も安くなるります。
- 解約・減額は外交員や営業所以外にも「ライフセンター」などと呼ばれる窓口でやってもらう方法もあります。
- 保険金などの請求権は、原則として支払事由発生日の翌日から起算して3年を経過した時、時効により消滅します。
- 契約期間が1年を越える生命保険の場合、基本的にクーリングオフが出来るが(書面の交付又は第一回保険料支払日から8日以内に手続きを行えば可能)、自ら保険の営業所などに行って契約した場合には、クーリングオフはできないません。
- 保険金の請求事由（死亡等）が発生しても、直ちに保険金の給付が受けられない場合がある。そのため、大金が必要なとき（葬儀等）に保険から現金が用立てられないといったトラブルが発生することがある。保険金の給付までにかかる期間等は加入時に確認する必要があります。
- 入院に関する保険金の給付に日数がかかった場合、給付時までに容態が回復したりすると、その状態に応じて給付が減額されることがある。そのため、即時給付の保険と、給付までに日数がかかる保険の場合で、給付額が異なってくる場合がある。（即日給付される保険であれば、後日回復したからといって給付額の減額(返金)を求められたりすることは通常ない）これもよくトラブルの原因になるので、よく確認すべきです。
（フリー百科事典引用）
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終身保険ランキング 生活設計のアドバイス|
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★★生活設計のアドバイス
入院・治療費などの医療資金や家屋の修理費用をはじめとする
不測の出費などのいわゆる緊急予備資金については、
あらかじめ準備しておきたいものです。
以上、この家庭に優先的に必要な保障額（経済準備）をまとめると、
次のとおりです。
○必要保障額
遺族生活資金（１億１０８８万円）
教育資金（１９４４万円〜３９５８万円）
結婚資金（７５４万円）
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
合計（１億３７８６万円〜１億５８００万円）
遺族生活資金や子どもの教育資金・結婚資金に対しては、
定期保険特約付終身保険の３０００万円しか準備されていません。
そこで、遺族生活資金や教育・結婚資金の準備する必要があります。
働き盛りであることから、遺族生活資金をしっかりと確保すべく、
保障額を増額する必要があります。
そのための方法としては、
現在加入している定期付終身保険を転換する、定期保険特約を中途付加する、
追加契約で対応する、といった方法があります。
また、ニーズに合った最新の保険で、
現在の必要保障額に合わせる場合は、
現在加入の保険を解約して、
頭金や前納保険料に充当する方法も考えられますが、
メリットとデメリットをきちんと理解する必要があります。
（保険市場引用）
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終身保険ランキング 住宅資金・老後生活資金|
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★★住宅資金（ローン返済額）
夫に万が一のことがあった場合、住宅ローンの返済は残された家族にとって
は大きな負担になります。
しかし、この家族では住宅ローン契約を結ぶと同時に、
団体信用生命保険に加入しているため、
団体信用生命保険の保険金が
住宅ローンの残額返済に充てられることから、
万が一の場合にもローン
返済額２４００万円（１０万円×１２ヶ月×２０年）については安心です。
●老後生活資金
サラリーマンが老後生活の頼りとしている退職金や公的資金は必ずしも
余裕ある老後を送れるほど十分なものではなく、
豊かな老後生活を送るためには公的年金や企業年金に加え、
自助努力により計画的に準備する必要があります。
この家庭では、厚生年金保険の他に、
退職一時金や企業年金および妻の国民年金が
老後生活の基盤を支えることになりますが、
豊かな老後のための生活設計については、早いうちに、
検討することが必要です。
（保険市場引用）
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終身保険ランキング 子どもの結婚資金
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☆☆子どもの結婚資金
子どもが大学を卒業し数年たつと結婚適齢期を迎えることになります。
子どもの結婚は親にとっても大きな喜びですが、
「結婚費用がいくらかかるか」は重大な関心事です。
ある調査によると、新郎側で約４５３万円、
新婦側で３０１万円が必要とされています。
したがって、この事例の家族では、
子ども２人で約７５４万円の準備が必要となります。
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終身保険ランキング 生活習慣病と災害
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☆生活習慣病をはじめ、
交通事故・労働災害などによる支障や疾病は
社会的に大きな関心ごとになっています。
一方、年齢別の死因をみると、
若年層では不慮の事故や自殺によるものが多く、
また、中高年層ではガン・心臓病・脳卒中などによるものが
多くなっています。
したがって、万一の場合の経済準備の必要性は、
ますます大きくなってきています。
| 順位＼年齢別 | 20歳代 | 30歳代 | 40歳代 | 50歳代 | 60歳代 |
| 1位 | 自殺 | 自殺 | ガン | ガン | ガン |
| 2位 | 不慮の事故 | ガン | 自殺 | 心臓病 | 心臓病 |
| 3位 | ガン | 不慮の事故 | 心臓病 | 自殺 | 脳卒中 |
| 4位 | 心臓病 | 心臓病 | 脳卒中 | 脳卒中 | 肺炎 |
| （平成14年人口動態統計） | |||||
（保険市場引用）
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終身保険ランキング 定期付き終身保険の問題点
この終身保険は、保険料をそれなりに低く抑え保障額を大きくするように工夫されていますが、
保険外交員の説明不足や加入者の知識不足からトラブル・苦情も少なくありません。
よくあるトラブルとしては、
定期保険部分の定期更新があるということが理解されておらず、
結果として契約から10年後などの更新時期に、急に保険料が上がってしまいます。
定期保険特約についての説明・理解がしっかりとなされておらず、
契約者は一生涯大きな保障が得られると思いこんでいます。
などが上げられています。
加入者の中には、「定期保険」と「終身保険」の違いさえよく分かっていない人もいます。
また、トラブルが多いというイメージがついてしまった背景には、
この商品が各社の主力商品であることから販売件数も多く、
保険転換時の説明不足などもこの商品の問題として
誤解されてしまったことも上げられます。
実際には、保険転換に関する誤解や説明不足などに起因するトラブルは、
他の養老保険や終身保険などでも起こるため、
定期付き終身保険特有の問題であるとは言い難いのです。
高額な保険に加入するのですから、不明な点は全て
明確にしてから、比較・契約したいものですね。
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終身保険などの生命保険豆知識でランキング比較する
終身保険などの生命保険には税金がかかります。
（例）保険金3000万・年収800万円・生命保険以外の財産が無い場合
- 夫が被保険者・契約者で受取人が妻の場合は保険金に対し税金はかかりません。
- 夫が被保険者で妻が契約者と受取人の場合は所得税と住民税が保険金にかかり、合計約433万円 になります。
- 受取人を子供にしている場合は保険金は贈与税の対象となり、約1374万円 になります。
- 生命保険の保険料は、保障の期間中同額の全期型と一定期間毎に保険料が上がる更新型があるります。
- 契約時に提出する告知書(加入時の自分の健康状態を記入するもの)にうそがある場合、保険金は下りません。(告知義務違反)
- 被保険者の同意が無ければ、たとえ夫婦・親子であっても保険の加入は出来ません。
- 保険料が払えなくなっても、返戻金がある種類の保険であればそれを元にして保障を継続することが出来きます。(保険期間を変えずに保険料を少なくする払済保険、保険金額を変えずに期間を短くする延長定期保険など。但し、付随していた特約は自動的に解約となります。)
- 保険会社が破綻した場合には、その保険は本来なら、無効になります。しかし、契約者への影響が大きいことから、保険会社がお金を出し合い、契約者保護機構というものが作られており、実際には、別の救済保険会社もしくは保険契約者保護機構が保険業務を引き継ぐ事が多いようです。しかし、バブル崩壊や海外生保の流入により破綻する保険会社が増え、契約者保護機構もそろそろ限界に来ています。
- 保険料金額は、月払いより年払い、年払いよりは一括納金（全期前納）の方が、訪問集金より口座振替の方が若干安くなります。
- 個人で加入するより勤務先の企業などの団体扱いの保険があれば、後者の方が保険料も安くなります。
- 解約・減額は外交員や営業所以外にも「ライフセンター」などと呼ばれる窓口でやってもらう方法もあります。
- 保険金などの請求権は、原則として支払事由発生日の翌日から起算して3年を経過した時、時効により消滅します。
- 契約期間が1年を越える生命保険の場合、基本的にクーリングオフが出来るが(書面の交付又は第一回保険料支払日から8日以内に手続きを行えば可能)、自ら保険の営業所などに行って契約した場合には、クーリングオフはできません。
- 保険金の請求事由（死亡等）が発生しても、直ちに保険金の給付が受けられない場合があります。その為、大金が必要なとき（葬儀等）に保険から現金が用立てられないといったトラブルが発生することがあります。保険金の給付までにかかる期間等は加入時に確認する必要があります。
- 入院に関する保険金の給付に日数がかかった場合、給付時までに容態が回復したりすると、その状態に応じて給付が減額されることがあります。その為、即時給付の保険と、給付までに日数がかかる保険の場合で、給付額が異なってくる場合があります。（即日給付される保険であれば、後日回復したからといって給付額の減額(返金)を求められたりすることは通常ありません。）これもよくトラブルの原因になるので、よく確認すべきですね。
終身保険をランキング比較して加入する際にこれらのことを熟知して保険外交員との交渉に臨むと納得して支払うことができます。
生命保険必要保障額って一体いくら？？
誰でも気になるところですね＾＾；
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本当に親身になってアドバイスしてくれます♪
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